Президиум ВС отменил решение экономколлегии по делу Нота-Банка
21 октября Президиум Верховного суда отправил на новое рассмотрение в окружной суд дело № А40-232020/2015. Ранее Арбитражный суд Московского округа и экономколлегия ВС признали недействительным как сделку с предпочтением перевод, который ПАО «Нота-Банк» сделало накануне введения временной администрации. В среду, 21 октября, Президиум ВС отменил это решение, сообщил Telegram-канал «Судебная практика СКЭС ВС».
В 2015 году Центробанк назначил в ПАО «Нота-Банк» временную администрацию и ввёл мораторий на удовлетворение требований кредиторов. За несколько дней до этого банк по поручению «СТ-Авто» перевёл 25,7 млн руб. на счета в других кредитных организациях. В 2018 году АС Московского округа признал эти сделки недействительными, поскольку банк совершил их при наличии картотеки неисполненных платежных документов.
«СТ-Авто» не согласилось с этим решением и попыталось обжаловать его в Верховном суде. Компания указала, что речь идёт о рутинной операции, а аналогичные переводы она совершала в течение года ежемесячно, что подтверждали платёжные поручения. «СТ-Авто» нужно было перечислить средства на счёт в другой кредитной организации, чтобы поддерживать обороты для предоставления банковских гарантий по государственным контрактам.
Кроме того, представители «СТ-Авто» утверждали, что картотека неисполненных платёжных документов была сформирована с положительным сальдо. Долги составили 600 млн руб. при остатке по счёту около 800 руб.
Представители Агентства по страхованию вкладов настаивали, что размер переводов, которые совершало «СТ-Авто» ежемесячно, вырос ближе к моменту введения временной администрации, причём компания не объяснила этого. Оспариваемые переводы также не соответствовали конкретному графику, который всегда присутствует при оплате по банковским гарантиям. К тому же за день до совершения спорных переводов Нота-Банк отказал в операции другому кредитору, что говорит о сделке с предпочтением.
Судебная коллегия ВС по экономическим спорам указала, что само наличие картотеки неисполненных платежных документов говорит о том, что сделка выходит за рамки нормальной хозяйственной деятельности. В таком случае недостаток денег на счёте банка презюмируется, пока не доказано обратное. Поэтому тройка судей под председательством Дениса Капкаева в феврале подтвердила решение окружного суда.
В марте председатель судебной коллегии по гражданским делам ВС Василий Нечаев направил представление об отмене этого решения. Он указал, что, согласно ст. 189.40 закона о банкротстве, при переводе средств на счёт того же лица в другой кредитной организации бремя доказывания необычности сделки ложится на конкурсного управляющего банкрота, что говорит о презумпции нормальности такого рода действий банка. К тому же суды первой и апелляционной инстанций, изучив доказательства, пришли к выводу, что переводы были совершены в рамках обычной хозяйственной деятельности, а окружной суд решил, что, ввиду недостатка средств у банка, установленные нижестоящими инстанциями обстоятельства не могут говорить о нормальности хозяйственной деятельности в данном случае. Кассация фактически произвела переоценку уже рассмотренных доказательств, а это недопустимо, подчеркнул Нечаев.
Он также указал, что наличие картотеки неисполненных платёжных документов нельзя использовать как доказательство того, что операция проходила не в границах нормальной хозяйственной деятельности, без оценки довода ответчика о незаконности формирования этого документа при наличии на счете в банке достаточного остатка.
Текст постановления Президиума ВС на сайте суда пока не опубликовали.
Источник
Полиция расследует еще одно дело о попытке хищения 820 млн рублей в Нота-банке
По данным «Коммерсанта», апелляционная инстанция Мосгорсуда несколько дней назад признала законным решение Бабушкинского суда Москвы, который ранее наложил арест на несколько счетов в Нота-банке, принадлежащих пяти физическим лицам, на общую сумму почти 820 млн руб. Источники издания утверждают, что с этим ходатайством и требованием запретить выплачивать деньги из конкурсной массы обанкротившегося банка Агентству по страхованию вкладов в суд обращались следователи УВД по Северо-Восточному административному округу столичного полицейского главка.
Столичные следователи в мае этого года возбудили уголовное дело о покушении на особо крупное мошенничество (ст. 30 и ч. 4 ст. 159 УК). Сейчас оно расследуется в отношении «неустановленных лиц» по «факту попытки хищения путем обмана денежных средств из конкурсной массы» Нота-банка. По версии следствия, «предметом преступного посягательства» стали страховые возмещения по банковским вкладам пяти физических лиц на сумму 820 млн руб. Деньги в основном принадлежат бизнесмену и бывшему совладельцу Социнвестбанка Сергею Таболину – на его долю приходится более 517 млн руб.
За несколько часов до введения временной администрации в банке, что произошло 13 октября 2015 года, эти пять человек заключили договоры займа с одним из должников кредитной организации (ООО «Пуговичино-5»). «Коммерсант» пишет, что эта фирма занималась купле-продажей земельных участков, хотя в качестве дополнительных значились еще несколько десятков видов деятельности, вплоть до продажи оптом и в розницу фруктов и обуви. Через несколько часов после заключения договора «Пуговичино-5» погасило свою задолженность перед банком, с его залоговой недвижимости было снято обременение, а само имущество, по данным следствия, было «реализовано, и денежные средства возвращены заемщикам» – Таболину и остальным. «Несмотря на эти обстоятельства, указанные лица обратились с заявлением о включении их требований в размере сумм вкладов до момента их перечисления 12 октября 2015 года в качестве займа в реестр кредиторов банка первой очереди с целью повторного получения денежных средств из конкурсной массы Нота-банка», – говорится в материалах следствия. Пока в деле обвиняемых нет, а в качестве предполагаемых преступников там фигурируют «неустановленные лица».
Адвокат одного из заимодавцев «Пуговичино-5» Александр Самодайкин рассказал «Коммерсанту», что из-за адвокатской тайны не может давать комментарии без разрешения подзащитного, но отметил, что, по его мнению, «обычный гражданско-правовой спор пытаются перевести в уголовную плоскость».
После введения в Нота-банке временной администрации и его последующего банкротства еще конкурсный управляющий рухнувшей кредитной организации обратился в АСГМ с заявлением о признании недействительной сделки о погашении задолженности «Пуговичино-5» перед Нота-банком. После долгих разбирательств суд признал ее фиктивной и восстановил задолженность перед Нота-банком, она составила более 705,5 млн руб. «Коммерсант» также отмечает, что суды рассматривали и другое дело о еще одной сделке, заключенной перед введением временной администрации. Тогда некие лица пытались с помощью перевода с одного счета на другой сумм от 506 млн до 740 млн руб. добиться в последующем при погашении долгов их перевода из числа кредиторов третьей очереди в первую. Но конкурсному управляющему отказали в иске.
Кроме того, АСГМ установил, что с 5 октября 2015 года все внутрибанковские переводы в Нота-банке «имели формальный характер», были «исключительно техническими записями по счетам клиентов», совершенными в условиях его «неплатежеспособности». Таким образом, суд посчитал, что все они не являлись «реальным движением денежных средств».
«Коммерсант» также пишет, что очередное уголовное дело в отношении неустановленных лиц о попытке хищения средств Нота-банка может быть уже шестым. Основным расследованием занимается следственный департамент МВД по ряду эпизодов о якобы имевших место хищениях денег кредитного учреждения по статьям об особо крупном мошенничестве и особо крупных растратах (ч. 4 ст. 160 УК). Одно из уголовных дел с мая этого года рассматривается по существу в Останкинском райсуде столицы, пишет «Коммерсант». Обвиняемыми по нему проходят бывшие руководители и совладельцы Нота-банка Дмитрий и Вадим Ерохины. Они и их предполагаемая сообщница – гадалка Нона Михай – обвиняются в хищении более 2,1 млрд руб. у Нота-банка и одного из его клиентов – ПАО «Мостотрест». Братья-банкиры свою вину не признают, а консультировавшая их и клиентов гадалка с обвинениям согласна.
Источник
ПАО «Нота-Банк»
Полное наименование ПАО «Нота-Банк» Город Москва Номер лицензии 2913 | Информация на сайте ЦБ Причина отзыв лицензии Дата 24.11.2015 Причина отзыва лицензии Решение о применении крайней меры воздействия — отзыве лицензии на осуществление банковских операций — принято Банком России в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, значением всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже двух процентов, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
Временной администрацией по управлению ПАО «Нота-Банк», назначенной приказом Банка России от 13.10.2015 N ОД-2746 в связи с неудовлетворением требований кредиторов по денежным обязательствам, проведен анализ финансового положения банка, включающий оценку качества его активов, по результатам которого установлено, что превышение величины обязательств банка над его активами составляет более 26 млрд рублей без учета рисков, связанных с возможным предъявлением требований по исполнению гарантий на сумму свыше 8 млрд рублей.
Ввиду низкого качества активов, учитывая объем обязательств банка перед вкладчиками и размер страховой ответственности государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее — Агентство), осуществлении мер по предупреждению банкротства ПАО «Нота-Банк» на разумных экономических условиях не было возможно. Для восстановления банка с учетом предоставления Агентством по страхованию вкладов за счет кредита Банка России финансовых инструментов экономической стоимостью, соответствующей величине страховой ответственности по вкладам — 2,6 млрд рублей — требовалась добровольная конвертация всех обязательств банка перед юридическими лицами в размере 95 процентов превышения суммы 1,4 млн рублей в бессрочный заем. В дальнейшем кредиторы банка не имели бы возможности принципиально сократить свои материальные потери, возникшие в силу проблем банка.
Поэтому Банк России принял решение провести процедуру урегулирования обязательств ПАО «Нота-Банк» перед кредиторами, чьи требования в соответствии с законодательством о банкротстве подлежат удовлетворению в составе первой очереди, в том числе перед физическими лицами, остатки на счетах которых превышают сумму ранее полученного страхового возмещения в связи с принятием Банком России решения о введении моратория на удовлетворение требований кредиторов ПАО «Нота-Банк» (далее — мораторий). Размер удовлетворяемых требований будет увеличен на сумму процентов, начисленных за период действия моратория по ставкам, установленным ст. 189.38 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)». Удовлетворение требований иных кредиторов будет осуществляться в установленном законодательством порядке в ходе процедур банкротства ПАО «Нота-Банк».
В этой связи Банком России утвержден План участия Агентства в урегулировании обязательств ПАО «Нота-Банк», предусматривающий проведение Агентством конкурсного отбора приобретателя имущества и обязательств банка в сроки, которые позволят начать обслуживание кредиторов первой очереди ПАО «Нота-Банк» в точках присутствия банка (либо в тех же населенных пунктах) не позднее чем через 14 дней после утверждения Плана участия Агентства в урегулировании обязательств банка.
ПАО «Нота-Банк» было зарегистрировано в Тюмени в середине 1994 года как Тюменский Региональный Банк Развития. В 1997 году кредитная организация переименована в «Белый Север». В марте 2002-го банк «переехал» в Москву и сменил владельцев. В 2004 году пришла новая команда менеджеров во главе с Дмитрием Ерохиным, и в апреле того же года банк получил свое современное наименование — ОАО «Нота-Банк». В августе 2012-го ЗАО «СИА-Финанс», которому принадлежало 68,9% акций Нота-Банка, продало 20,49% экс-зампреду Оргрэсбанка (нынешний Нордеа Банк), председателю правления Нота-Банка Дмитрию Ерохину. Еще 7,6% Ерохин приобрел у генерального директора ЗАО «СИА Интернейшнл Лтд»* Игоря Рудинского (ему принадлежало 25,6% акций Нота-Банка). В августе 2005 года банк стал участником системы страхования вкладов.
ПАО «Нота-Банк» является головной организацией банковской группы, в структуру которой входит дочерняя кредитная организация ООО «КБ «Витязь». Ранее в группу входили ООО «Нота-Факторинг» и ООО «Нота-Лизинг», вышедшие из нее в августе и октябре 2013 года соответственно. В начале октября в профессиональном сообществе и в ряде СМИ стали появляться первые сообщения о том, что примерно с 5 октября, юридические лица стали испытывать проблемы при проведении платежей. Банк изначально опроверг данную информацию, однако уже 12 октября Нота-банком были установлены ограничения на выдачу наличных денежных средств по пластиковым картам в размере 10 тысяч рублей в сутки. В этот же день, 12 октября 2015 года поступила информация об отключении банка от системы электронных платежей Банка России (БЭСП). А уже 13 октября ЦБ РФ назначил временную администрацию в банк сроком на 6 месяцев, в связи с неудовлетворением требований кредиторов по денежным обязательствам в сроки, «превышающие семь дней с момента наступления даты их удовлетворения, руководствуясь подпунктом 1 пункта 1 статьи 189.26 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Главной задачей деятельности временной администрации является обеспечение сохранности и оценка качества активов финучреждения, поиск путей восстановления платежеспособности кредитной организации, а также проведение работы с кредиторами банка на предмет их участия в преодолении проблем банка. Регулятор также ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов на три месяца, что вызвано необходимостью обеспечению равенства в защите прав всех кредиторов банка. В соответствии с ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» введение моратория на удовлетворение требований кредиторов банка является страховым случаем. Выплаты вкладчикам «НОТА-Банк» (ПАО), в том числе индивидуальным предпринимателям, планировалось начать не позднее 14 дней со дня введения моратория. При этом стоит отметить, что после введения временной администрации в Нота-Банк, появилась информация, что дочерний банк Витязь также отключен от БЭСП.
На текущий момент основным бенефициаром банка является Фанида Комарова — 75,51%. Председателю правления, члену совета директоров Дмитрию Ерохину принадлежит 13,57% акций банка. Доля Игоря Рудинского составляет 7,77%. Член правления Вадим Ерохин владеет 3,15% акций.
Головной офис кредитной организации расположен в Москве. Сеть продаж состоит из восьми региональных филиалов (Санкт-Петербург, Иркутск, Нижний Новгород, Красноярск, Тюмень, Ростов-на-Дону, Уфа и Екатеринбург), а также 11 дополнительных офисов и одного операционного офиса. Собственная сеть банкоматов насчитывает порядка 42 устройств. Также к услугам клиентов предлагаются банкоматы и терминалы банка-партнера ОАО «Банк Уралсиб». Среднесписочная численность сотрудников на 01 января 2015 года составила 1055 человек.
Нота-Банк обслуживает более 5 тыс. предприятий и организаций, в том числе в рамках зарплатных проектов. Среди его клиентов компании, работающие в сфере энергетики, машиностроения и приборостроения, промышленного строительства, торговли, фармацевтики, транспорта, связи, в том числе ОАО «Мосгазниипроект», ОАО «Московский завод автотракторного оборудования № 1», ОАО «Авиационная промышленность», ОАО «Конструкторское бюро автоматических линий имени Л. Н. Кошкина», ООО «Элемент лизинг». Кроме того, банк отмечает, что обслуживает более чем 180 предприятий ВПК, в числе которых Роскосмос, ОАО «Корпорация «Тактическое ракетное вооружение», ОАО «Концерн ПВО «Алмаз-Антей», предприятия радиоэлектронной промышленности, авиационной отрасли и судостроения. Порядка 20 тыс. клиентов — физических лиц, находящихся на обслуживании в банке, основную долю составляют собственные сотрудники банка, а также руководство и персонал компаний-клиентов.
Юридическим лицам банк предлагает расчетно-кассовое обслуживание, международные расчеты (документарные операции, валютный контроль), конверсионные операции, «Банк — клиент», инкассацию, размещение средств (депозиты, векселя), операции с ценными бумагами (брокерское обслуживание, операции РЕПО, купля-продажа ценных бумаг, залоговые операции), депозитарное обслуживание, кредитование, пластиковые карты (таможенные, корпоративные, эквайринг, зарплатные проекты, расчетные карты, MasterCard Int., Visa Int.).
Для физических лиц доступно РКО, конверсионные операции, вклады, кредитование (потребительское, ипотечное, автокредитование, овердрафт, кредит партнерам, ломбардные кредиты), депозитарное и брокерское обслуживание, банковские карты (MasterCard Int., Visa Int.), банковские сейфы, private banking, таможенные платежи, интернет-банкинг.
С начала 2015 года нетто-активы банка значительно уменьшились (-17,8% или 17,8 млрд рублей) и по состоянию на 01 июня 2015 года составили 82,03 млрд рублей. В пассивах существенное сокращение показали: средства на расчетных и депозитных счетах корпоративных клиентов (-21,04% или 14,2 млрд рублей), привлеченные средства от банков в том числе от ЦБ РФ (-52% или 4,2 млрд рублей). Собственные средства (капитал) показали умеренное снижение (-0,4% или 43,1 млн рублей), при этом вырос портфель собственных ценных бумаг (+36,7% или 2,04 млрд рублей) и вклады физических лиц (+4,9% или 241,4 млн рублей). В активной части наблюдается резкое уменьшение портфеля размещенных средств в банках — резидентах, в том числе ЦБ РФ (-92,5% или 21,7 млрд рублей) и высоколиквидных активов (-34,3% или 4,6 млрд рублей). Параллельно отразилось увеличение кредитного портфеля (+10,9% или 5,4 млрд рублей), прочих активов (+76,1% или 2,7 млрд рублей) и вложений в ценные бумаги (+5,4% или 432,7 млн рублей).
Пассивы банка плохо диверсифицированы. На 65,1% представлены средствами корпоративных клиентов (остатки по счетам и депозиты), 13,4% — собственные средства (капитал), 9,3% — выпущенные ценные бумаги банка, 6,3% — средства физических лиц, 4,7% — привлеченные средства банков. Банк имеет четыре субординированных кредита в размере 1,2 млрд рублей, со сроками погашения с июня 2017 года по декабрь 2023 года. Клиентская база достаточно большая, обороты по счетам в среднем составляют 118,2 млрд рублей ежемесячно.
Нетто-активы банка на 67,3% представлены кредитным портфелем, который почти полностью состоит из кредитов, предоставленных юридическим лицам (99,1%). Просрочка показана на низком уровне — 0,4% по РСБУ. Уровень резервирования в целом по портфелю- 2,95%. Обеспечение кредитов залогом имущества низкое (28,7% портфеля) в силу специфики клиентской базы. Кредитный портфель преимущественно краткосрочный, доля кредитов до одного года составляет 81%. Согласно отчетности по МСФО за 2014 год, в кредитном портфеле 61,8% занимают предприятия торговли, 16,9% — строительства, 13,03% — производства, чуть более 1% — кредиты физическим лицам. Высоколиквидные активы — 10,7% нетто — активов, вложения в ценные бумаги (гособлигации, корпоративные облигации и облигации банков) — 10,3%, прочие активы — 7,7%, выданные МБК — 2,1%.
На рынке межбанковского кредитования банк достаточно активен. В основном привлекает недостающую ликвидность, в том числе от ЦБ РФ (по РЕПО), а также размещает свободную ликвидность. На рынке валютных операций работает активно, со средними оборотами 190,6 млрд рублей ежемесячно.
По итогам 2014 года кредитная организация получила прибыль в размере 1,4 млрд рублей по РСБУ (в 2013 году аналогичный показатель составил 1,2 млрд рублей), по итогам пяти месяцев 2015 года прибыль составила 230,5 млн рублей.
Совет директоров: Владимир Гошкадёра (председатель), Евгений Антонов, Дмитрий Ерохин, Игорь Габелко, Альфред Шестаков.
Правление: Дмитрий Ерохин (председатель), Татьяна Володина (главный бухгалтер), Вадим Ерохин.
Вячеслав Ромащенко, эксперт
информационно-аналитического отдела Банки.ру
* «СИА Интернейшнл Лтд» — один из крупнейших российских фармацевтических дистрибьюторов. Основная деятельность — поставки лекарственных средств, изделий медицинского назначения и парафармацевтической продукции в аптеки и лечебные учреждения России. Из всех лекарств, используемых для лечения и укрепления здоровья жителей России, примерно четверть (около 23%) закуплены, проведены через склады и доведены до потребителей именно этой компанией. Она поставляет лекарственные средства более чем в 28 тыс. аптек и лечебно-профилактических учреждений России и является владельцем и совладельцем трех российских фармацевтических заводов. Региональная сеть «СИА Интернейшнл» представлена 38 дочерними компаниями, ассортимент превышает 12 тыс. наименований. В компании более 4 тыс. сотрудников. Игорь Рудинский является основателем и ключевым бенефициаром компании, занимает пост ее президента и возглавляет совет директоров.
Источник