Нота-банк и «Связной» лишились лицензий
ЦБ отозвал лицензии у четырех банков, среди них Нота-банк и «Связной». По объему активов они занимали 78-е и 150-е места соответственно. Как сообщается в пресс-релизе регулятора, кредитные организации нарушали нормативы ЦБ. Также приостановлена работа самарского Ипозембанка и банка «Балтика». Ведущий аналитик портала «Банкодром.ру» Вячеслав Путиловский ответил на вопросы ведущего «Коммерсантъ FM» Максима Митченкова.
— Как вы считаете, почему все-таки ЦБ решил ликвидировать Нота-банк и «Связной»?
— «Связной» давно находился в состоянии практически банкротства, уже где-то полгода назад, по идее, у него должны были отозвать лицензию. Но учитывая, собственно, яркость этого проекта, хотя и неудачного, достаточно долгое время решался вопрос о возможной его санации. Пересмотрели все варианты сделок и, по-видимому, приняли решение — санировать его бесполезно. Скорее всего, все участники отказались это делать. Неудача «Связного» было в том, что очень высокая просрочка, некие бизнес-ошибки, которые привели собственно к банкротству как самого «Связного», так и группу «Связной», этот шаг давно ожидался, и он произошел.
— А что касается Нота-банка?
— Там другая ситуация. Банк был довольно крупный. Ориентировался практически полностью на корпоративное кредитование и кредитовал он в основном компании оборонно-промышленного комплекса, связанные с ними, а также девелоперов.
Банк, по-видимому, не справился с оттоком определенного количества предприятий, связанных с государством, так как клиентскую базу составляли опять-таки предприятия оборонного комплекса, а по имеющейся на текущий момент тенденции они переходят в специализированные банки. То есть аналог того, что произошло с Фондсервисбанком. Именно поэтому у Нота-банка не сразу отозвали лицензию, а некоторое время пытались его санировать. Ну а сейчас, по-видимому, интересующие Банк России активы были переведены в другие банки, в частности, государевы деньги, скажем так. А то, что осталось, было, по-видимому, принято решение просто отозвать лицензию и обанкротить.
— Но банки довольно крупные, как я уже говорил, 78-е и 150-е места они занимали, Нота-банк и «Связной», а какое влияние на банковский сектор в целом окажет их уход с рынка?
— Я думаю, что «Связной» уже практически был списан банковским сектором, это был некий живой труп. Что касается Нота-банка, то если вы посмотрите на его отчетность, то она стала чуть ли не вдвое меньше за последний месяц. Это связано с тем, что часть активов была передана другим банкам. Я думаю, что существенного влияния на банковскую систему это не окажет.
— А почему, как вы считаете, решение об отзыве лицензий было принято только сейчас? Потому что только сейчас стало ясно, что ничего с банками уже не удастся сделать?
— Я повторюсь, там были деньги государственных предприятий, которые необходимо было законным путем вывести на обслуживание в другие банки. Это процесс не одного дня, и там затрагивалась безопасность страны в какой-то мере. Поэтому провели некую мини-санацию, а потом отозвали лицензию.
— А что касается размеров «дыр» в этих банках, насколько они большие?
— И там, и там было несколько десятков миллиардов рублей, но у них разная природа возникновения. Что касается Нота-банка, то это сугубо бизнес, который, скажем так, это некачественные активы в строительной отрасли, и я подозреваю, что там были технические компании, это предстоит еще установить АСВ и проверяющим. А что касается банка «Связной», то это просто невозврат по высокомаржинальным потребительским кредитам, который перешел все границы.
Источник
ЦБ не исключает отзыва лицензии, равно как и санации Нота-банка
МОСКВА, 13 окт — РИА Новости. Банк России не исключает отзыва лицензии у Нота-банка, а также возможно его финансовое оздоровление, сообщил РИА Новости зампред ЦБ Михаил Сухов.
«На сегодняшний день мы не исключаем ни одного из… возможных вариантов развития событий. Информация об активах банка, которая известна в настоящее время, свидетельствует, что отдельные кредиты могут представлять интерес для иных банков или инвесторов», — сказал он, отвечая на вопрос, может ли регулятор отозвать лицензию у банка или принять решение о его финансовом оздоровлении.
«По мере систематизации и оценки этой информации временная администрация банка будет предлагать характер дальнейших действий в отношении его активов», — добавил он.
Проведение оценки ситуации в банке
«Проблемы банка на данном этапе связаны с отсутствием ликвидных средств для расчетов с кредиторами. Для оценки «дыры», то есть сравнения стоимости активов в соотношении с его обязательствами, потребуется определенное время», — заметил Сухов в письме через пресс-службу ЦБ. Восстановление платежеспособности банка во многом будет зависеть также от позиции его кредиторов, поскольку из оставшихся в настоящее время в банке средств юрлиц многие клиенты изъявили желание перевести их в другие банки, указал Сухов.
Он отметил, что Банк России рассчитывает на то, что мораторий на удовлетворение требований кредиторов не будет длиться продолжительное время. «Наиболее существенные действия, которые будут осуществлены в период действия моратория, состоят в оценке временной администрацией качества и ликвидности активов банка. Будут также проведены консультации с кредиторами банка, его прежними руководителями и собственниками относительно перспектив рыночного выхода из ситуации», — добавил зампред ЦБ.
«Мы не предполагаем ограничивать права кредиторов по участию в преодолении проблем банка или каким-либо образом стимулировать их к принятию соответствующих решений…. О конкретных формах участия кредиторов можно будет говорить после проведения финансового и экономического анализа ситуации в банке», — отметил Сухов.
Банк России с 13 октября назначил временную администрацию в Нота-банке на 6 месяцев с приостановлением полномочий исполнительных органов управления кредитной организации. Решение принято в связи с неудовлетворением требований кредиторов по денежным обязательствам в сроки, превышающие семь дней. Согласно данным РИА Рейтинг, на 1 июля Нота-Банк занимал 78-е место среди российских банков по размеру активов с показателем в 88 миллиардов рублей.
Источник
Нота-Банк признан банкротом
Арбитражный суд Москвы признал Нота-Банк несостоятельным (банкротом), передало РАПСИ из суда. Конкурсным управляющим назначено Агентство по страхованию вкладов, конкурсное производство открыто сроком на один год.
Представитель Центробанка, выступившего истцом в банкротном деле, заявил на заседании во вторник, что величина активов Нота-Банка равна 15,2 млрд рублей при существенно большем размере обязательств — 50,7 млрд, указывает РАПСИ. Таким образом, «дыра» в балансе, по последней оценке, составляет 35,5 млрд.
Также сообщается, что суд отклонил ходатайство представителя акционера, предправления Нота-Банка Дмитрия Ерохина о его вступлении в дело в качестве третьего лица.
Напомним, Банк России отозвал лицензию у Нота-Банка 24 ноября 2015 года, после того как 13 октября назначил туда временную администрацию и ввел трехмесячный мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка. Обосновывая отзыв лицензии, ЦБ отмечал, что временная администрация по итогам анализа финансового положения банка установила превышение величины его обязательств над активами более чем в 26 млрд рублей без учета рисков, связанных с возможным предъявлением требований по исполнению гарантий на сумму свыше 8 млрд.
По словам первого заместителя председателя ЦБ Алексея Симановского, Нота-Банк представлял недостоверную информацию о качестве своих активов. Он отметил, что инспекция ЦБ требовала от банка досоздания резервов на сумму 5 млрд рублей.
Вклады Нота-Банка были переданы в банк «Российский Капитал».
В конце декабря журнал Forbes сообщил о возбуждении уголовного дела в связи с мошенничеством в Нота-Банке.
Источник
Нота-Банк лишен лицензии
Банк России с 24 ноября отзывает лицензию на осуществление банковских операций у Нота-Банка (регистрационный номер 2913, Москва), сообщает пресс-служба регулятора.
Решение о применении крайней меры воздействия принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, значением всех нормативов достаточности собственных средств ниже 2%, снижением размера собственных средств ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных ФЗ «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
«Временной администрацией по управлению Нота-Банком, назначенной приказом ЦБ от 13 октября в связи с неудовлетворением требований кредиторов по денежным обязательствам, проведен анализ финансового положения банка, включающий оценку качества его активов, по результатам которого установлено, что превышение величины обязательств банка над его активами составляет более 26 миллиардов рублей без учета рисков, связанных с возможным предъявлением требований по исполнению гарантий на сумму свыше 8 миллиардов», — отмечается в сообщении Банка России.
По данным ЦБ, ввиду низкого качества активов, учитывая объем обязательств банка перед вкладчиками и размер страховой ответственности Агентства по страхованию вкладов, осуществлении мер по предупреждению банкротства Нота-Банка на разумных экономических условиях не было возможно. Для восстановления банка с учетом предоставления АСВ за счет кредита Банка России финансовых инструментов экономической стоимостью, соответствующей величине страховой ответственности по вкладам — 2,6 млрд рублей — требовалась добровольная конвертация всех обязательств банка перед юридическими лицами в размере 95% превышения суммы 1,4 млн рублей в бессрочный заем. В дальнейшем кредиторы банка не имели бы возможности принципиально сократить свои материальные потери, возникшие в силу проблем банка.
Поэтому Банк России принял решение провести процедуру урегулирования обязательств Нота-Банка перед кредиторами, чьи требования в соответствии с законодательством о банкротстве подлежат удовлетворению в составе первой очереди, в том числе перед физическими лицами, остатки на счетах которых превышают сумму ранее полученного страхового возмещения в связи с принятием Банком России решения о введении моратория на удовлетворение требований кредиторов Нота-Банка. Размер удовлетворяемых требований будет увеличен на сумму процентов, начисленных за период действия моратория по ставкам, установленным ст.189.38 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Удовлетворение требований иных кредиторов будет осуществляться в установленном законодательством порядке в ходе процедур банкротства Нота-Банка.
В этой связи Банком России утвержден план участия АСВ в урегулировании обязательств Нота-Банка, предусматривающий проведение Агентством конкурсного отбора приобретателя имущества и обязательств банка в сроки, которые позволят начать обслуживание кредиторов первой очереди Нота-Банка в точках присутствия банка (либо в тех же населенных пунктах) не позднее чем через 14 дней после утверждения плана участия Агентства в урегулировании обязательств банка.
12 октября Нота-Банк был отключен от системы электронных платежей Банка России (БЭСП).
Как сообщал портал Банки.ру, Нота-Банк ограничил операции по выдаче наличных средств с пластиковых карт, разрешив клиентам снимать не более 10 тыс. рублей в сутки. Пользователи портала также сообщают, что банк испытывает сложности с проведением платежей юридических лиц и выдачей вкладов физических лиц.
Между тем руководство Нота-Банка опровергло информацию об ограничениях выдачи наличных денежных средств. «Руководство банка опровергает информацию об ограничениях выдачи наличных средств, данные сложности возникли в связи с техническим сбоем», — заявили порталу Банки.ру в кредитной организации. «Технический сбой связан со сбоем в работе банка-спонсора», — уточнили в Нота-Банке.
Информационно-аналитическая служба Банки.ру провела анализ структуры активов и пассивов кредитной организации и обратила внимание на то, что с января по сентябрь 2015 года объем нетто-активов банка сократился на 22%, или на 21,9 млрд рублей, составив на 1 сентября 2015-го 77,8 млрд.
Источник
Нота-Банк
Полное наименование Нота-Банк Город Москва Номер лицензии 2913 Причина отзыв лицензии Дата 24.11.2015 Причина отзыва лицензии Решение о применении крайней меры воздействия — отзыве лицензии на осуществление банковских операций — принято Банком России в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, значением всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже двух процентов, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
Временной администрацией по управлению ПАО «Нота-Банк», назначенной приказом Банка России от 13.10.2015 N ОД-2746 в связи с неудовлетворением требований кредиторов по денежным обязательствам, проведен анализ финансового положения банка, включающий оценку качества его активов, по результатам которого установлено, что превышение величины обязательств банка над его активами составляет более 26 млрд рублей без учета рисков, связанных с возможным предъявлением требований по исполнению гарантий на сумму свыше 8 млрд рублей.
Ввиду низкого качества активов, учитывая объем обязательств банка перед вкладчиками и размер страховой ответственности государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее — Агентство), осуществлении мер по предупреждению банкротства ПАО «Нота-Банк» на разумных экономических условиях не было возможно. Для восстановления банка с учетом предоставления Агентством по страхованию вкладов за счет кредита Банка России финансовых инструментов экономической стоимостью, соответствующей величине страховой ответственности по вкладам — 2,6 млрд рублей — требовалась добровольная конвертация всех обязательств банка перед юридическими лицами в размере 95 процентов превышения суммы 1,4 млн рублей в бессрочный заем. В дальнейшем кредиторы банка не имели бы возможности принципиально сократить свои материальные потери, возникшие в силу проблем банка.
Поэтому Банк России принял решение провести процедуру урегулирования обязательств ПАО «Нота-Банк» перед кредиторами, чьи требования в соответствии с законодательством о банкротстве подлежат удовлетворению в составе первой очереди, в том числе перед физическими лицами, остатки на счетах которых превышают сумму ранее полученного страхового возмещения в связи с принятием Банком России решения о введении моратория на удовлетворение требований кредиторов ПАО «Нота-Банк» (далее — мораторий). Размер удовлетворяемых требований будет увеличен на сумму процентов, начисленных за период действия моратория по ставкам, установленным ст. 189.38 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)». Удовлетворение требований иных кредиторов будет осуществляться в установленном законодательством порядке в ходе процедур банкротства ПАО «Нота-Банк».
В этой связи Банком России утвержден План участия Агентства в урегулировании обязательств ПАО «Нота-Банк», предусматривающий проведение Агентством конкурсного отбора приобретателя имущества и обязательств банка в сроки, которые позволят начать обслуживание кредиторов первой очереди ПАО «Нота-Банк» в точках присутствия банка (либо в тех же населенных пунктах) не позднее чем через 14 дней после утверждения Плана участия Агентства в урегулировании обязательств банка.
Источник